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讲故事说保险,带你走进保险的前世今生

  • 产品时间:2021-07-28 19:29
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简要描述:今天我们说一个关于保险的种类和演化的很是有趣的小故事,看完这个故事,你非但明确了保险的原理,还会知晓保险公司的基本盈利模式。100个学生和瓷器厂瓷器厂有100个学生来到景德镇的一家陶瓷厂学习制作瓷器,他们要勤勤恳恳学习上10年才气出师结业,可是瓷器厂事情很是忙,厂里瓷器许多很贵,总有人学生不小心打碎。如果打碎瓷器,就要赔偿1000元,这相当于学生好几年的收入,就即是白干好几年。 只管大家都很是小心,可是厂里活很忙,每年还是有一两个学生因为打碎瓷器无力蒙受赔偿而中途退学。...

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本文摘要:今天我们说一个关于保险的种类和演化的很是有趣的小故事,看完这个故事,你非但明确了保险的原理,还会知晓保险公司的基本盈利模式。100个学生和瓷器厂瓷器厂有100个学生来到景德镇的一家陶瓷厂学习制作瓷器,他们要勤勤恳恳学习上10年才气出师结业,可是瓷器厂事情很是忙,厂里瓷器许多很贵,总有人学生不小心打碎。如果打碎瓷器,就要赔偿1000元,这相当于学生好几年的收入,就即是白干好几年。 只管大家都很是小心,可是厂里活很忙,每年还是有一两个学生因为打碎瓷器无力蒙受赔偿而中途退学。

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今天我们说一个关于保险的种类和演化的很是有趣的小故事,看完这个故事,你非但明确了保险的原理,还会知晓保险公司的基本盈利模式。100个学生和瓷器厂瓷器厂有100个学生来到景德镇的一家陶瓷厂学习制作瓷器,他们要勤勤恳恳学习上10年才气出师结业,可是瓷器厂事情很是忙,厂里瓷器许多很贵,总有人学生不小心打碎。如果打碎瓷器,就要赔偿1000元,这相当于学生好几年的收入,就即是白干好几年。

只管大家都很是小心,可是厂里活很忙,每年还是有一两个学生因为打碎瓷器无力蒙受赔偿而中途退学。智慧学生的方案碎瓷器这一年厂里来了一个很是智慧的学生,他发现其实班上的学生人许多,一年也就一两小我私家打碎瓷器,于是提出一个方案:每个每年都交一小部门钱,把这些钱集中起来作为赔偿基金,只要是我们的同学打碎了瓷器,就用基金里的钱来赔偿。这样每小我私家只要花一点小钱,就可以安放心心学习事情一年,大家都以为这个方案挺好的(集中资源,疏散风险)。可是每年要缴几多钱呢?大家想了一想这几年下来,平均算的话每年都有一个学生打碎瓷器,可是最多的一年有两小我私家打碎,那么保险起见根据2000元盘算(风险订价),分摊到大家身上就是每人20元(保障成本)。

这么大一笔钱,需要有人专人治理和做账,智慧学生还建议大家聘用一名专业会计来为大家治理这笔经费,凭据其时市场的人为一名会计一年人为是400元,会计办公室租金是400元,一年800元,分摊下来每小我私家8元。这样算下来,每个学生一年只要交20元(保障成本)+8元(用度)=28元,就可以保一年无后顾之忧了,大家都以为这个方案很是好,每小我私家都到场了。(早期相助保险)精明会计的方案算盘半年已往之后,由于学生们不再提心吊胆做事,反而更不容堕落了,这半年都没有人打碎瓷器。

一个做事特别小心仔细的学生想到,班上我是最不行能打碎瓷器的,为啥我要花每年28块的冤枉钱呢?于是他找到了会计商量,效果会计给他提供了一个一箭双鵰的方案,既让他的保障稳定,也保住了他的本金。会计的方案1.0会计会计说你不交钱也行,只不外打碎瓷器你自己赔。小心学生想想又有些不踏实,虽然说我比力小心,可是这种事情很难说,有没有一箭双鵰的方法啊?会计灵机一动,既然你这样想拿回本金,那我就可以多收他一些钱,然后用这些钱去投资,用投资的收益把本金赚回来给他。

于是他算了一笔账:现在市场收益率是8.6%一年,通过盘算十年后结业时要拿回本金,现在就要收20元(保障成本)+8元(用度)+72元(投资成本)=100元/年。会计对他说,这样我提供应你一个一箭双鵰的方案:只要你在厂里的这十年,每年交100元到我这里,算是押金,如果打碎瓷器这押金我没收,可是失事了我也帮你付赔偿。如果你能做到十年都不打碎瓷器,那么十年到期1000元原封退还给你。

精明学生一想,就算自己第十年打碎了瓷器也只是正好赔偿抵消自己的支出,就算中途几年打碎了,支付的款项也比1000元,也是赚了。如果十年都小心一点,那么就相当于免费获得了十年的保障同时还存了1000块本金,精明学生一口允许这个方案。(两全保险降生)第二年,精明学生果真没有打碎陶瓷,他对自己的方案很是满足,于是告诉了几个好朋侪,大家也都以为很是划算纷纷找会计去改成了这个方案。

效果第二年,所有100个学生都改成了这个方案,会计总共收到了10000元押金。会计留下了2000元准备赔瓷器的钱(保障准备金),800元(用度),剩下的7200元全部去投资,效果这一年市场行情很好,投资收益到达了20%(利差益),而且这一年学生只打碎一个瓷器(死差益),而自己办公室的租金也只花了300元(费差益)。到了年底赚到了:利差益:7200*(20%-8.6%)=821元(预定利率8.6%,实际投资利率20%)死差益:2000-1000=1000元(预定保障准备金2000元,实际只赔了1000元)费差益:400-300=100元(预定用度400元,实际花了300元)当年共计赚了:1921元,远远超出原来的人为。

故事生长到这里,会计酿成了现实中的保险公司的角色,提供的方案也不再是相助性质的保险方案,而是能为保险公司带来盈利的方案。文中提到的费差益、死差益、利差益就是保险公司三项最主要的利润泉源。

会计的方案2.0分红效果一开始的智慧学生知道了这个事情,他找到会计理论,我们找你来是为了分管自己的风险,你倒好,在我们身上赚了这么多钱!会计说,我赚钱也是依靠自己的专业知识,同时我也负担着你们所有人转嫁的风险和市场投资的风险。要不这样,你们每年再多交一点,每年交150元,十年之后我不光把所有押金全部还你(如果没失事),还把每年我从市场上赚到盈利的70%分给你,你看这个方案怎么样?智慧学生经他这么一说,以为这个会计还算诚意了,于是回去跟大家说了新方案,最后大家都升级成了新方案。(分红险降生)会计的方案3.0万能第三年,股市大涨,会计帮大家赚了许多,大家一看自己的账户,非但没有多扣50块钱,还多了几块钱的分红。

会计这时又出来说,明年行情会更好,大家不如把不着急用的钱全部都存在我这里吧,除了扣掉帮大家的保障成本28块,以及治理费10块钱,剩下的钱我来帮大家运作做。这部门钱,在你们需要急用的时候,你们还可以随时取,而且我保障每年保底利率是2%以上。

学生一盘算,平时都在厂里学徒,也没有时间打理钱财,花花都浪费掉了,不如给会计存起来,还可以保值增值。(万能险降生)会计的方案4.0投资第四年,大家的账户上又多了几块钱分红,有人以为收益不错,也有人以为收益不如自己去买股票。会计对大家说,收益高的项目自然风险也高,如果你们不怕风险我帮你们投资,可是收益就不能保证了。这样,我帮你们多设置几个账户,有高风险高回报的,有低风险保本的,也有中度风险的账户,你们自己选择,还是我来帮大家运作。

除去每年收一些账户治理费,其余赚几多都归大家,可是亏了也别怪我。(投资连结险降生)故事的启示故事里,我们可以看到保费是由三个最基本的部门组成:保障成本、用度、投资的钱随着故事的生长,会计凭据学生的关注点推出了越来越多的新型险种,随着市场的生长,学生的关注点从一开始的保障到最后的收益,这与我国保险行业的市场的情况是不是极其类似?这其中无论是最初形态的保险,还是后续的分红、万能、投连险,每年都市发生牢固的保障成本的消耗。尔后续几种险种是保险公司为了迎合市场而推出的新型险种,其原理无非都是让客户多缴纳一些保费,再拿这部门钱去再投资,然后再把投资收益再分配给客户。

看完了这个故事,应该选择什么样的保险,心中是否有了谜底呢?通报保险正能量:人生有大事小事,未雨绸缪准没事。


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